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雙十一快到了，今年我又一次有了不太想?yún)⒓拥母杏X(jué)。作為一個(gè)閱讀理解不太靈光的人，去年的活動(dòng)我就整得不太明白——優(yōu)惠券都是十塊十塊的，也不知道該咋用;還有預(yù)付款、整點(diǎn)秒殺之類(lèi)的，感覺(jué)很麻煩。

如果一個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)性收入與職務(wù)性收入各占一半之時(shí)，財(cái)務(wù)自由的曙光便可能出現(xiàn)了，而當(dāng)前者占到絕大比例之后，你就會(huì)擺脫對(duì)職業(yè)的依賴，越來(lái)越自信，開(kāi)始考慮如何過(guò)一種自己喜歡的生活。否則，只能注定窮下去。

我這輩子只坐過(guò)一次免費(fèi)的出租車(chē)，在北京，從西山飯店到中央臺(tái)的梅地亞，開(kāi)了一個(gè)多小時(shí)，司機(jī)是80后小張。

北京的出租車(chē)司機(jī)列席中南海常委會(huì)，沒(méi)有他們不知道的國(guó)家大事，所以一上車(chē)，小張先向我通報(bào)了打老虎的近況以及即將被打的大老虎名單，聽(tīng)得我一愣一愣的。接著，我問(wèn)他：“您這輛車(chē)是您自己的還是公司的?”

“是我爸傳給我的，他開(kāi)了三十年，剛退了。”

“你們家就你一兒子?”

“就我一兒子，龍生龍，鳳生鳳，老鼠的兒子會(huì)打洞，司機(jī)的兒子會(huì)開(kāi)車(chē)唄。”

“早十幾二十年北京的哥可賺錢(qián)了。”我說(shuō)這話不是敷衍小張，1984年，當(dāng)時(shí)發(fā)行量過(guò)百萬(wàn)的《中國(guó)青年報(bào)》做過(guò)一份讀者調(diào)查，最受歡迎的職業(yè)排序前三名依次是：出租車(chē)司機(jī)、個(gè)體戶、廚師，而最后的三名分別是科學(xué)家、醫(yī)生、教師。在上周的愛(ài)奇藝視頻節(jié)目中，我還專門(mén)說(shuō)過(guò)這事。

(1984年《中國(guó)青年報(bào)》調(diào)查結(jié)果)

“還可以吧。十多年前買(mǎi)了一套房，2010年又掙了一套，一套兩老住，一套留給了我，還有這車(chē)。”

“那你現(xiàn)在一個(gè)月可掙多少?”

“好的月份5、6千唄，差的時(shí)候……”下面是五分鐘生動(dòng)活潑的罵娘時(shí)間，然后小張問(wèn)我，“聽(tīng)訂車(chē)的那姑娘說(shuō)，你是經(jīng)濟(jì)專家，現(xiàn)在有什么好的、來(lái)錢(qián)多的工作嗎?”

“現(xiàn)在做手機(jī)游戲UI的收入挺高，你要不去試試?”我先逗他玩，然后閑著也是閑著，就問(wèn)了一些干貨：“你們家那兩套房子，有按揭嗎?”

“我們家那是既無(wú)外債也無(wú)內(nèi)債，第一套房是全款，賺了這些年，第二套又是全款，咱不欠銀行的。”聲音陡然響亮起來(lái)。

“那你們家有多少存款?”

“靠，有神馬存款。都填在房子和車(chē)子里了。我每月賺這點(diǎn)，得養(yǎng)活兩老和我自己，每月光光，就一屌絲。”聲音回到罵娘頻道。

聽(tīng)到這里，我知道為什么小張的爸爸是老屌絲，開(kāi)了一輩子的車(chē)，到小張這輩又成了小屌絲。接下來(lái)的幾十分鐘里，我跟他拉拉雜雜講了一堆話，總結(jié)如下：

從家庭財(cái)務(wù)的角度說(shuō)，屌絲的標(biāo)配與他從事的職業(yè)其實(shí)沒(méi)有關(guān)系，而在于兩個(gè)指標(biāo)：

1、屌絲只有職務(wù)性收入，甚少財(cái)產(chǎn)性收入

2、屌絲的銀行負(fù)債率為零。

譬如他爹，開(kāi)了三十年的車(chē)，所有的錢(qián)都是油門(mén)踩出來(lái)的，賺到的錢(qián)，要么定存銀行，要么買(mǎi)了房，房子是自住，不產(chǎn)生租金收入。幾十年下來(lái)，錢(qián)貌似多了，但通貨膨脹更厲害，因?yàn)闆](méi)有利用任何的杠桿，所以，老張的實(shí)際財(cái)富積累被泡沫吃掉了一大半。

如果換一種理財(cái)方式：十多年前老張用按揭的方式購(gòu)房，出兩成首付，可以買(mǎi)兩到三套同等面積的房子，這一部分的增值就不得了，一套自己住，另外的出租，幾年下來(lái)，錢(qián)就套出來(lái)了。接下來(lái)，或再去買(mǎi)房，或投資一些理財(cái)產(chǎn)品，錢(qián)滾錢(qián)，老張家的財(cái)產(chǎn)性收入就會(huì)逐漸增加。還有一種辦法，就是全款購(gòu)房，再把房子抵押給銀行，套出六成的錢(qián)，再去投資，錢(qián)也能滾起來(lái)。

負(fù)債是敢于對(duì)未來(lái)負(fù)責(zé)

像中國(guó)這樣的國(guó)家，經(jīng)濟(jì)處于長(zhǎng)期的增長(zhǎng)通道，而增長(zhǎng)的很大動(dòng)力來(lái)自于重型化投資，其必然呈現(xiàn)的景象是：財(cái)富的增長(zhǎng)與貨幣的泡沫化為并生性現(xiàn)象。所以，如何利用貨幣的杠桿效應(yīng)，放大自己的財(cái)富，是為個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)的第一要義。對(duì)于一位有可持續(xù)收入的人來(lái)說(shuō)，無(wú)論他是開(kāi)出租還是在摩天大樓里當(dāng)白領(lǐng)，咬著牙維持一定的家庭負(fù)債是必須的，在我看來(lái)，50% 到 70% 的負(fù)債率是安全的。“既無(wú)外債也無(wú)內(nèi)債”，是一種“家庭犯罪”。你看古人造這個(gè)“債”字，便是“一個(gè)人的責(zé)任”，在商業(yè)社會(huì)中，一個(gè)敢于負(fù)債的人，其實(shí)是一個(gè)敢于對(duì)未來(lái)負(fù)責(zé)的人。

當(dāng)貨幣的杠桿效應(yīng)被激活之后，一個(gè)人的財(cái)產(chǎn)性收入在家庭收入中的比例就會(huì)逐漸提高，而這一比例正是告別屌絲、從工薪階層向中產(chǎn)階層遞進(jìn)的臺(tái)階。如果一個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)性收入與職務(wù)性收入各占一半之時(shí)，財(cái)務(wù)自由的曙光便可能出現(xiàn)了，而當(dāng)前者占到絕大比例之后，你就會(huì)擺脫對(duì)職業(yè)的依賴，越來(lái)越自信，開(kāi)始考慮如何過(guò)一種自己喜歡的生活。

可即便很多人知道也甚少做出改變：恐慌一旦意識(shí)到自身，便成為焦慮。——海德格爾

屌絲告別曲線

生活在朝九晚五的城市里自我滿足，(其實(shí)更多的是像富士康一樣，每天十二小時(shí)，一個(gè)月休息兩天)每天做著上班下班的無(wú)腦工作，其他時(shí)間也不思考，不明白那莫名的孤獨(dú)感來(lái)自何處，到了年齡就去相親，談著自己說(shuō)不清意義的小愛(ài)情，卻有著強(qiáng)烈的自尊，認(rèn)為比自己思想境界高的都是裝X,其實(shí)我跟他們真正交過(guò)心，他們平時(shí)看起來(lái)過(guò)得也很開(kāi)心，但真正放下面具說(shuō)出自己內(nèi)心的時(shí)候，我才發(fā)現(xiàn)他們也很孤獨(dú)，也對(duì)自己麻木的生活不滿意，每天為了生活奔波，從來(lái)不能做自己想做的事。

你們?nèi)绻�看到他��，或者和他們生活過(guò)的話，你會(huì)發(fā)現(xiàn)那種表面的快樂(lè)只是因?yàn)楸簧�活�?qiáng)奸慣了，早就已經(jīng)麻木了了，所以只能強(qiáng)迫自己去享受。可是卻從來(lái)沒(méi)有想過(guò)反抗生活，學(xué)著去改變。

我所描述的這一景象，出現(xiàn)在所有的歐美西方國(guó)家，出現(xiàn)在過(guò)去三十年的中國(guó)，也將出現(xiàn)在未來(lái)的中國(guó)。對(duì)于像小張這樣的80后來(lái)說(shuō)，也許他不適合、也不懂得如何創(chuàng)業(yè)，可是，他仍然能夠一邊開(kāi)著出租車(chē)，一邊讓自己擠入中產(chǎn)階層。

現(xiàn)在，你也可以根據(jù)我提供的這套公式，算算自己的“屌絲值”：

1、重度屌絲：

沒(méi)有財(cái)產(chǎn)性收入、銀行貸款為零。

2、中度屌絲：

財(cái)產(chǎn)性收入︰職務(wù)性收入低于1︰5，銀行負(fù)債︰個(gè)人資產(chǎn)低于1︰5。

3、輕度屌絲：

財(cái)產(chǎn)性收入︰職務(wù)性收入低于2︰5，銀行負(fù)債︰個(gè)人資產(chǎn)低于2︰5。

最后：窮人或者所謂的普通人，是手里有多少資源，才敢辦多大的事兒。

富人：是想到某些事兒，目標(biāo)定下了，并為之開(kāi)始籌措資源。因?yàn)檫@樣的思維，沒(méi)什么可以攔住他們做事，沒(méi)錢(qián)可以借，沒(méi)人可以請(qǐng)，不懂可以外包，限制可以規(guī)避，敵人可以和好，對(duì)手可以買(mǎi)通。

所謂，性非異也，善假于物也。

作者:吳曉波

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